下面支付谷为大家介绍一下什么是货币支付手段

货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，就是货币支付手段的职能。支付手段是随着赊账买卖的产生而出现的，在赊销和赊购中，货币被用来支付债务的。作为支付手段的货币，购买的主要是服务。作为支付手段的货币，在购买商品或服务时，可以是分次交付的，在时间和空间上是可以分开的。或先交钱，后服务；或先服务，后交钱。

支付手段是随着商品赊账买卖的产生而出现的。在赊销赊购中，货币被用来支付债务。后来，它又被用来支付地租、利息、税款、工资等。

由于人们对不同形式消费的主观评价不同，通过交换各取所需可以增加所有人的效用。同样，人们对处于不同时间的消费主观评价也有所不同，交换同样可以增加总效用。此时，消费的具体形式变得不重要，重要的是消费财富的数量。比如，对正在求学的年轻人，同样数量的财富现在使用比将来使用更有价值；而对中年以后开始考虑退休的人来说，同样数量的财富留到将来使用比现在使用更有价值。在企业经营过程中，这种不同时间的财富使用权对不同人具有不同效用的现象更多，在他们之间就可以进行互利的交换。

这种时间维度上的交换要通过信用借贷实现。由于交换双方的效用增加不等，效用增加较多的一方应该支付一定费用给效用增加较少的一方。又由于一般而言人们对未来财富的评价总是低于现在，也就是“人性不耐”或称时间偏好，所以一般规律是提前消费的人向推迟消费的人支付费用，这就是利息。

由于利息的存在，信用不仅在有闲置资金时能提高经济效率，在没有资金闲置时也可以通过重新配置资金提高效率。比如，甲使用资金带来的效用提高较小，乙的效用增加较大，乙愿意为其效用增加支付一定的利息，而甲发现乙出的利息比自己使用资金带来的效用增加更有吸引力，于是会把资金借给乙，这时总效用比甲使用时大。这也是经济上的择优配置原理。

融资用于投资时社会总效用增加更大。因为需要贷款的企业必须支付利息，利息来源于企业利润，而利润来自销售。每一次销售都使交换双方效用增加，企业的卖价高于成本，而消费者的买价低于自身效用的增加，所以，企业的利润小于消费者效用的增加。利息又小于利润，否则企业就不会贷款了。由于中间两级放大，所以社会总效用增加更大。

信用增加效用的另一种原理是改变财富支出的时间序列形式达到提高效用的目的。比如，前面贮藏动机讨论中的两种情况。对于一个一次性获得较多收入想在未来逐渐支出的人来说，根据时间维度的择优配置原理，持续稳定的支出比一次大量支出更有价值；而对一个想购买大件消费品或投资的人来说，规模效应在起作用，一次集中支出比分散支出更有价值。信用同样可以在不同时间序列形式的收入和支出之间进行交换和重组。

交换与信用是现代社会提升经济效率的两个重要手段。从根本上讲，生产力的发展和经济效率的提高来自科技进步和社会合作。信用关系象交换一样，也是一种人与人之间基于互利的合作，而且是一种比商品交换更高水平的社会合作。如果说交换的发展促成了广泛的社会合作带来生产力的一次解放，那么信用的发展则可以促成更高水平的社会合作，带来生产力的又一次解放。交换和信用，尤其是信用的发达程度是发达经济区别于不发达经济的一个重要特征。可以说，虽然发达的信用体系并不能保证一个经济体成为发达的，但没有发达的信用体系则一定意味着经济活动中还有很多潜力未被发挥出来，经济效率还有待进一步提高。这样的经济体一定不会是发达的。

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本文转自：www.zfgu.cn/zhifu_146.html

支付宝设置五福活动改变了玩法，黄牛傻眼了！

1月19日，五福2022年元旦活动正式启动，但今年的五福活动似乎非常冷清，不像7年前五福活动刚刚启动的时候。据支付宝介绍，五福这一集的活动时间是到1月31日下午22: 00，但截至19日下午5: 00，已有超过24万用户集齐5张福卡，准备“瓜分5亿元”。

虽然17小时内24万人齐聚五福对支付宝来说还是一个不错的成绩，但相比5年前“奉献出高价”的盛况，今年大家对支付宝齐聚五福的热情已经消退了不少。此外，今年支付宝改变了五福活动的具体玩法，向商户开放了五福卡的发行权。今年收集五福卡的难度明显低于往年。不难看出，五福卡已经失去了以往对很多支付宝用户的吸引力。

其实不能怪“玩家”喜新厌旧。即使五福的份额从最初的2亿元增加到5亿元，与17年后屏幕上每人不到2元的奖励相比，五福的吸引力已经大大下降。以我身边的朋友为例。很多人说五福活动就像音乐软件每年分享的歌单。新鲜感过去了，只剩下仪式感。

既然用户对五福的热情有限，为什么近几年支付宝每年要向用户支付5亿元？其实这和微信有关系。2019年，微信用户数突破12亿，全球月用户数达到11.64亿。这样傲人的数据对微信来说是满分成绩单，但对支付宝来说却是潜在威胁。

春节快乐(二)红包

对于支付宝来说，五福不仅仅是一种仪式感。

在我看来，这也是支付宝今年改变五福玩牌方式，让1000多家商家和机构一起分销弗卡的原因。在2022版的五福游戏中，用户不仅可以通过扫福、写福、ANT FOREST等传统方式获得福卡。，还可以通过商家机构的支付宝程序或App，在生活频道中获取商家机构的生活号，甚至扫描店铺的红包码来获得祝福卡。根据网友的反馈，正是这个商业机构的小程序，才使得一天之内收集五个弗卡成为可能。

换句话说，这些根植于支付宝的企业服务号，很可能是支付宝未来发展的重点。

不同于强大的微信微信官方账号和小程序，支付宝的生活号和小程序有一个天然的劣势——支付宝的产品定位。无论支付宝如何改变品牌定位，支付宝都是一般用户认知中的支付工具，刚推出的时候是这样，推社交14年，开发小程序19年都是这样。

这种与生俱来的支付属性虽然弱化了支付宝生活号在非支付应用中的场景，但却让业务支付宝生活号更具权威性。从这个角度来看，生活号和支付宝小程序本质上都是支付宝线下支付的延伸，推出的目的更多是让商家和机构绕开其他社交媒体，直接联系消费者。

也是出于同样的目的，允许用户扫描店铺红包码获得祝福卡。随着微信生态的扩大，支付宝不再是微支付的唯一解决方案。尤其是在微信新年红包的“高光时刻”，越来越多的用户选择使用微信发放新年红包，而支付宝的传统应用场景——线下微支付将成为微信小改的终点。作为回应，支付宝今年推出了门店红包码，允许用户扫描店内二维码提取弗卡。

此举是为了整合支付宝现有的线下支付场景。对于支付宝来说，线下小额支付不仅是支付宝线下交易的基础，也是支付宝最好的线下品牌推广。借助每天定期扫码支付，支付宝可以向用户强调其“日常支付工具”的定位，无形中建立起支付宝“权威”的印象，有助于提升用户的品牌知名度。

在数字货币面前，支付宝还有多少生存空间？

从这个角度来看，支付宝今年选择增加收弗卡方式的最终目的，应该是为了提高在支付领域的影响力，从而更好地应对来自微信支付和数字人民币支付的威胁。

在以往的公开讨论和媒体报道中，数字人民币一直被认为是电子支付的“终结者”，一旦问世将接管后者的所有功能。现在支付宝率先接入，意味着一批代表互联网金融创新的支付工具终于找到了与数字人民币共存的方式:各自代表不同的价值，却共享相同的交易形式。

但是数字人民币和真实人民币都属于M0(流通中的货币)，在优先级和通用性上远远超过支付宝和微信余额中的准货币。一旦被广泛使用，肯定会改变大众用户的习惯，这对支付宝来说显然不是什么好消息。因此不难发现，近年来，支付宝不断开放延伸出支付之外的生活需求，通过培养用户习惯来稳定支付宝交易渠道的身份。对于负责支付渠道的支付宝来说，无论是通过余额、银行卡转账甚至是中国银联快通支付的金额，最终都会通过支付宝提供的渠道流向收款方。这时候，支付宝就像苹果支付服务一样，可以作为渠道获得稳定的收入。#p#分页标题#e#

这一切都是基于支付宝用户的覆盖，所以在2022年的红包活动中，支付宝选择了“一发不可收拾”，让更多的消费者和商家参与到五福的活动中，从而提前建立起支付宝用户在数字人民币时代的认知和习惯，为未来做好准备。

不过话说回来，收集五福卡的难度越低，参与最终“瓜分”的用户就越多，但可分配的资金却非常少。我们今天真的有必要继续玩收集祝福的活动吗？不可否认，在五福聚会是一种有趣的社交活动。

对于大多数用户来说，他们只需要怀着一颗平常心去参与。偶尔可以打开手机扫描一下“福”字，基本上活动结束前就能收集到。但与其熬夜画祝福，不如在新年有空的时候，多陪陪父母，听听家人怎么说，感受一下家的温暖，享受真正的五福。

Lydia在其支付应用中推出股票、虚拟货币交易功能

法国创业公司Lydia正在进入一个全新的类别，其在今年晚些时候为其金融超级应用增加交易功能。该公司正在跟Bitpanda合作推出这一功能。Lydia用户将能购买、持有和出售美国和欧洲股票、贵金属、加密货币和ETF。

Lydia刚开始推出时只是一个点对点的支付应用，它可以让用户从移动应用中即时发送和接收资金。随着时间的推移，它增加了更多的功能，像借记卡、IBAN、资金池、返现、捐款、个人贷款等等。

就像美国的Venmo或Cash App一样，该公司通过点对点支付吸引新用户，然后让他们接触到更多的功能和金融产品，他们可以直接从应用中获取。看起来效果很好，Lydia现在已经拥有550万名用户。

几个月前，Lydia推出了由Cashbee支持的储蓄账户。这是一个良好的固定利率储蓄账户，提供0.6%的利息。这不算多，但比留在主Lydia账户上要好。

该功能一直运作良好。平均而言，在Lydia开设储蓄账户的用户会在该账户上投入数千欧元。对于Lydia来说，其下一个合乎逻辑的步骤就是交易了，这意味着它引入了更多的风险，不过潜在的回报也更好。

“如果你现在想购买资产，那太复杂了，”Lydia联合创始人兼CEO Cyril Chiche告诉媒体TechCrunch，“即使只是进入这些市场也非常复杂。你需要几天时间来注册和验证你的账户。在这之后，你必须汇款。然后，还有最低金额。”

有了Lydia的交易功能，创建一个交易账户只需在应用中轻点几下。用户无需再发送自己的护照照片，不必用单独的密码创建一个新账户。

之后，用户可以购买自己的第一只股票--或零碎的股票--只要1欧元。Lydia和Bitpanda提供法国、欧洲和美国公司的零碎股票。你可以购买贵金属如黄金、铂金、白银和钯金。用户可以投资比特币、以太坊和其他几十种加密资产--值得注意的是，Bitpanda一开始就是一家加密货币交易公司。最后，用户还可以访问ETFs。

基本上，如果有一种资产可以通过Bitpanda账户访问还可以通过Lydia账户访问它。Lydia和Bitpanda的费用是一样的。碎股不涉及任何费用，但加密货币和贵金属有一些费用。

“我们会见了很多潜在的合作伙伴，我们意识到我们（跟Bitpanda）有很多共同点，”Chiche说道。这是一个双赢的伙伴关系，因为Bitpanda还可以利用Lydia作为推广其白标服务的方式并在其他应用中整合交易。两家公司都同意分享Lydia用户利用交易功能所带来的收入。